Rozważasz zakup nieruchomości lub budowę domu przy finansowaniu kredytem hipotecznym? Jeżeli tak, to warto abyś zastanowił się na jaki kredyt w ogóle możesz sobie pozwolić. Jak już zapewne wiesz, istotna jest twoja zdolności kredytowej, ale czy tylko? Ważne jest również uwzględnienie wskaźnika LTV. Przeczytaj i dowiedz się co to takiego oraz dlaczego jest on istotny.
W celu zaciągnięcia kredytu hipotecznego niezbędne jest wykazanie i późniejsze realne skorzystanie z wkładu własnego. LTV jest ściśle powiązany z wkładem własnym. Jest to skrót z angielskiego Loan to Value, co w dosłownym tłumaczeniu oznacza „kredyt do wartości”. LTV jest stosunkiem zaciągniętej kwoty kredytu do wartości nieruchomości. Zgodnie z rekomendacją Komisji Nadzoru Finansowego odpowiedni wskaźnik LTV nie powinien być wyższy niż 80%. Niektóre banki dopuszczają jednak LTV nawet do 90%, jednak łączy się to z wymogiem wykupu dodatkowego ubezpieczenia.
Banki ponoszą bardzo duże ryzyko związane ze spłatą kredytu przez swojego klienta, dlatego wykazanie wkładu własnego jest z ich perspektywy zabezpieczeniem i dowodem na wiarygodność kredytobiorcy. Kredyt z LTV na poziomie 50% jest dużo mniej ryzykowny niż w przypadku 80%. W obecnych czasach w Polsce instytucje finansowe nie przyznają kredytów z wartością LTV 100%, co było realne jeszcze dekadę temu.
Jak obliczyć wskaźnik LTV?
Tak jak wspomnieliśmy wyżej, LTV to stosunek zaciągniętej kwoty do wartości nieruchomości. Zatem jeżeli przyjmiemy, że koszt nieruchomości, którą chcesz nabyć to 100 tys. złotych, a ty chcesz uzyskać 80 tys. kredytu to wskaźnik LTV będzie równy 80%. Możesz zapamiętać, że LTV równe 80% to to samo, co wkład własny na poziomie 20%.