COVID: branże podwyższonego ryzyka
Kredyt hipoteczny a właściwie jego uzyskanie jest często bardzo stresującym procesem. Niestety pandemia Covid nie ułatwiła tego procesu. 2020 był bardzo pamiętnym rokiem dla całej gospodarki, również dla branży bankowej. Oferty kredytów hipotecznych na przestrzeni tego okresu bardzo uległy zmianom. Banki stały się dużo bardziej ostrożne i wymagające. Szczególnie ważny stał się aspekt formy zatrudnienia potencjalnego kredytobiorcy. Pierwszym znakiem ostrzegawczym był brak akceptacji umowy zlecenia przez większość banków czy dochodu z działalności gospodarczej. W większości przypadków ocena zdolności kredytowej była bardzo indywidualna, uzależniona od sytuacji konkretnego klienta. Banki zaczęły wprowadzać ograniczenia w stosunku do branż o podwyższonym ryzyku.
Branże zagrożone
Każdy bank ustanawia odrębne wytyczne i bariery. Zasadniczo branże uważane za zagrożone to te, które najbardziej ucierpiały przez lockdown związany z koronawirusem. Na pierwszych miejscach listy zagrożonej sytuują się: działalność związana z zakwaterowaniem, usługi gastronomiczne, działalność związana z kulturą, rozrywką i rekreacją. Ponadto banki wymieniają również: roboty budowlane związane ze wznoszeniem budynków, zabiegi pielęgnacyjne (fryzjer, kosmetyczka), transport w zakresie przewozów pasażerskich, prywatne placówki oświatowe, czy najem krótkoterminowy.
Powyższa lista jednak nie jest jednoznaczna z całkowitym odrzuceniem wniosku o kredyt hipoteczny. Bank kierują się również pojęciem zdroworozsądkowym – oceniają każdego klienta indywidualnie. Istotny jest dochód, który uzyskujemy w określonym przez bank czasie (okres ten jest zależny od formy źródła dochodu). Instytucja kredytowa może również poprosić o PIT za poprzedni rok, aby w pełni zbadać możliwości potencjalnego klienta.
Branże bezpieczne
W celu rozpowszechnienia informacji, które branże banki preferują, powstają również listy branż uważanych za bezpieczne. Mogą to być dziedziny gospodarki, które nie ucierpiały w związku z aktualną sytuacją na rynku oraz te, które zyskały dzięki temu. Jeśli chcesz się dowiedzieć jak bank potraktuje branżę w której Ty zarabiasz, najlepiej wypełnij formularz a my sprawdzimy dla Ciebie szanse na uzyskanie finansowania.
Inne istotne zmiany w związku z COVID
Zmianie uległy również najniższe możliwe wskaźniki LTV akceptowane przez banki. (Co to wskaźnik LTV? Sprawdź: https://psdl.pl/blog/czym-jest-wskaznik-ltv-i-co-warto-o-nim-wiedziec/ ). Wskaźnik ten został obniżony w tamtym roku przez niektóre banki nawet do 70%. Obecnie banki powróciły do poprzednich wartości, czyli zazwyczaj 80% lub 90%.
Warto wspomnieć również o czasie trwania procesu kredytowego. Maksymalny czas oczekiwania na decyzję kredytową w sprawie kredytu hipotecznego jest określony w Ustawie o kredycie hipotecznym z dn. 23 marca 2017 r. i wynosi 21 dni kalendarzowych (nie roboczych) od momentu złożenia wniosku przez klienta. Niestety, w związku z brakami kadrowymi związanymi z kwarantanną czas ten w większości instytucji jest wydłużony. Aktualnie jeżeli rozważasz rozpoczęcie starania się o kredyt hipoteczny, to możesz przyjąć, że Twój okres od pierwszego spotkania z doradcą kredytowym do wypłaty kredytu może wynieś około 2 miesiące.
Artykuł wydał Ci się pomocy? Zostań z nami na dłużej: