Позика на придбання або будівництво будинку може бути дуже правильним рішенням, якщо ви ретельно продумаєте питання отримання вашого кредиту. Обґрунтовано обраний кредит - це той, який гарантує безпеку та коштує якомога менше. Відмінності в пропозиціях позик на ринку можуть бути дуже суттєвими, тож для того, щоб свідомо вибрати доволі дешеву пропозицію, потрібно знати, на що звернути увагу.
Окрім відсотків за позику, які складаються з фіксованої, заздалегідь визначеної банківської націнки та змінного коефіцієнта, тобто ставки WIBOR, кошт позики складається ще з провізії банку. Банківська комісія, як правило, одноразова комісія, що виплачується до отримання позики, обчислюється як відсоток від її вартості. Комісія також може бути включена до суми позики.
ПРИХОВАНІ ВИТРАТИ В СПРАВІ КРЕДИТУ
Використовуючи іпотеку як спосіб фінансування нерухомості, ви повинні пам’ятати, що відсотки та комісія - це не єдині витрати, які ви зобов’язані будете сплатити. Крім того, важливими є витрати, пов’язані з позиками, загальна сума яких, безумовно, буде набагато нижчою від суми комісії та суми відсотків, але вони збільшують загальну вартість іпотеки.
Кредитні витрати включають:
- плата за оцінку нерухомості: ви можете провести оцінку нерухомості через банк або залучити агента з оцінки нерухомості. Послуга коштуватиме вам, залежно від типу та місцезнаходження майна, від кількох сотень злотих до навіть 1200 злотих;
- Плата за огляд майна: застосовується там, де позика видається траншами. Співробітник банку перевіряє хід будівельних робіт до сплати наступного внеску. Ціна за кожен транш - 150-500 злотих;
- Помостова страховка: спеціальне страхування для банку, яке сплачує позичальник перед внесенням іпотечного кредиту до земельно-іпотечного реєстру. Він стягується у вигляді збільшення маржі позики, як правило, приблизно на 1% (залежно від банку, з 0,5 до 2,5%);
- майнове страхування: зазвичай потрібен базовий пакет страхування майна, тобто на випадок пожежі та непередбачуваних подій. Вартість страхування розраховується з вартості майна на рік (приблизно 0,08%), і виплачується рівними щомісячними внесками. Деякі банки дозволяють подати доручення за власним полісом страхування нерухомості;
- страхування життя: не вимагається з кожною пропозицією позики. Оплата, як правило, складає відсоток від збору, що стягується з залишку;
- страхування на випадок безробіття: це захист банку у випадку, якщо ви не можете платити розстрочку через безробіття. Деякі банки взагалі не вимагають страховки, а в інших вона виплачується авансом на кілька років або як щомісячна плата;
- страхування низького власного внеску: це відбувається, коли банк погоджується надати вам позику із початковим внеском нижче 20%. Характеризується підняттям маржі від 0,2 навіть до 1%;
- витрати на додаткові продукти: деякі банки пропонують нижчу маржу іпотечного кредитування для клієнтів, які будуть використовувати додаткові продукти, такі як кредитна картка. Ви повинні пам’ятати, що деякі товари можуть спричинити додаткові витрати;
- трансакційні та судові витрати: ці витрати не є доходом кредитних установ, але необхідні для завершення придбання майна. Вони включають податок на цивільно-правові операції або нотаріальний збір.
Пам'ятайте, що послуги кредитного експерта безкоштовні. Посередник не стягує з клієнта жодних комісій або оплат. Іпотечна пропозиція така ж, як і в банках. Нам платить банк,а не ви.